◎主角現身、親自改編之真實故事，反映台灣金融銀行業的職場生態。
◎提供浪子回頭金不換的生命勵志典範，以及有所堅持的上班族奮鬥歷程。

順境，逆境，如何定義？
只靠實力、不走捷徑，真的不容易攀登高峰？
銀行從業人員必備好書．令人佩服的人生智慧經驗

銀行是創造財富流動的寶庫，還是充滿金錢、誘惑、權力、鬥爭的是非之地？
林滋宇從基層授信人員做起，二十五年間認真盡責、不畏強權，終於攀上事業尖峰，即將攻頂之際，高薪權重的職缺卻無法吸引他留下繼續奮戰？
他的人生和許多人一樣充斥迎面而來的逆境。從明星高中誤入黑道歧路，走過徬徨迷失、讓父母失望透頂的青澀歲月，回到奮進向上的軌道，研究所畢業後高考進入公家銀行，看似順遂的坦途，不料布滿考驗與痛苦的人性試煉才要開始……

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4
一九七六年九月，接到銀行正式錄用通知後，滋宇隻身來到位在台北的大公銀行開始上班。
次月月初，領到第一份薪水時，心中充滿悸動。假日返家時，滋宇將薪水用紅包袋裝著，雙手呈交父親，父親接過紅包，一手拿著紅包袋，一手取出袋中鈔票交還到滋宇手中：「爸爸收下你的紅包袋，錢還給你，你已經出社會，自己會賺錢，以後薪水自己存下來，不用拿回家，留做自己將來成家立業或出國用。」
「我還沒成家，也還沒打算出國，這些錢請爸爸收下，留作貼補弟弟醫學系學費或家用，將來我成家或要出國時再說。」滋宇再度雙手捧著鈔票，將之交給明傑。小弟在滋宇考上大學四年後，總算考上了醫學系，完成了父親此生心中最大的願望。
已修得碩士學位，他心中雖很想再出國修個博士，但那是一筆極大的開銷，家中實無法負擔，與其如此，不妨先幫家裡分擔一些經濟壓力。
「家裡的事，你就不用操心了，你一個人在台北上班，這些錢你還是自己留著用吧。」明傑堅定地將錢退還給滋宇。
「謝謝爸爸！」滋宇收下了鈔票，眼眶有些濕潤。
他拿著鈔票，感觸良多，難得父母將自己撫養至今，卻不思任何回報，往後的日子，一切都得靠自己，不該再增添家中之任何負擔。
到台北後，為了節省開銷，並就近到附近樂器行一邊學習、一邊教琴賺外快，滋宇向早期座落建國南路巷內（現今之大安森林公園）尚未拆除前的違章建築戶，分租二樓的一間小房間，該違章是一木板搭蓋鐵皮屋的兩層建築，夏熱冬冷。
「林先生，洗澡要用熱水時，可用瓦斯燒。」房東太太熱情的招呼著，「要不要我替你燒一鍋熱水？」房子沒有熱水器，洗澡要用到熱水必須到一樓另用爐子燒水。
「不用了，謝謝！」滋宇道謝說。
房東為一賣削甘蔗的流動小販，收入微薄，為節省房東瓦斯費，一方面不想浪費太多時間，滋宇一整年皆洗冷水澡，寒冬的夜裡，冰冷的水淋到頭時，身體直打哆嗦，他總是大大的吸口氣，咬緊牙，撐了過去。
違章建築間的巷弄極為狹隘，陽光照射不到，一遇到雨天，路面常濕濘濘的。一雨後的中午，正淇由台中北上找滋宇，看到滋宇住的房子是如此狹窄簡陋，四周環境又欠佳，滿是心疼與不捨。
「你已在不錯的金融機構上班，不要太苦自己，這些錢拿著，找個更好的地方住下來。」
正淇從錢包取出一疊鈔票塞到滋宇手上。
「住在這裡到樂器行教琴比較方便，我要正正當當地靠自己的力量多存點錢，也好早一點將錢還妳。」滋宇握著正淇的纖纖玉手，堅持將錢退了回去。
研究所畢業時，因論文榮獲全國碩士論文獎，指導教授希望滋宇重新多印幾本，分送他人，論文需要再重新打字印刷，手頭拮据，滋宇不得不開口向正淇周轉，並表明會在上班後盡快還她。
當然，正淇並不在乎錢，只是捨不得滋宇，尤以在書局前撞見他和白伊婷走在一起後，為了害怕滋宇離她而去，她先後結束了和留美工程博士、醫師及建築師之關係，並且不願再去相親，因她心中已認定了滋宇。
她希望他盡快換個較好的環境，不過，滋宇還是住了下來，並在兩個月內將錢還給了她，他不喜歡將愛情與金錢糾結在一起。
到了夏天，鐵皮屋頂委實太熱，滋宇決定搬到紹興南街巷弄間只有一層樓的矮房子，向房東分租了一小間房，空間狹小到擺上單人床和小書桌便已所剩無幾，他只好將放置衣物的行李箱及一些書籍往床底下塞。
有一颱風天，台北市淹水，一堆爛泥巴夾雜著穢物流入屋內，床的下半部泡在水裡，衣物和書籍全部泡湯，滋宇一面清洗屋子，一面感受著無殼蝸牛的悲哀。
……
5
兩年後，銀行計劃在台北縣（今新北市）成立新分行，新分行籌備處楊經理找上滋宇過去幫忙時，他慨然應允，於是成了該分行的第一任授信主管。
隔年，為了在台北有個落腳處，他用積蓄搭配銀行貸款，在松山地區買了一間房子，並將空房間分租出去，好分攤一部分房貸本息。
接近午餐時間，分行楊經理走到了滋宇辦公桌旁邊。
「總處王副主任有一個貸案要談，他在台北市兄弟飯店附近的一間海鮮餐廳等你，請你馬上過去。」經理微笑說。
滋宇不想讓放款客戶招待，於是說：「經理，現在是吃飯時間，等我盡快吃個飯後，馬上趕過去。」
「沒關係，王副主任是自己人，一起吃個便飯沒關係，你現在馬上帶資料過去，不要讓他久等。」
既然經理這樣說，滋宇於是隨同辦理貸案的徵信同仁，攜帶相關資料前往赴約。
一進餐廳，圓餐桌中間坐著王副主任，旁邊坐著客戶。
「對不起，讓您們久等了。」滋宇邊說邊走近王副主任所坐的圓桌。
「沒關係，辛苦你們了。」看到滋宇們到來，王副主任起身和他們握手，並介紹客戶相互認識。
「林組長，這是我的名片，請多多指教。」客戶廖清田將名片遞給了滋宇後，伸出右手與之相握。
「廖董您好，也請您多多指教。」滋宇同樣雙手遞上了名片。
「大家都餓了，就先用餐吧！」在滋宇們坐定後，王副主任吩咐餐廳人員開始上菜。
見長官介紹客戶前來，開飯前，滋宇再三要求作東，王副主任執意不可，滋宇也就作罷。
「林組長，要喝什麼酒？」
「謝謝長官，我不會喝酒。」滋宇已滴酒不沾，席間就以茶代酒聊表敬意。
「林組長，廖董他們開了一間偉創公司，做印刷生意，我們銀行總處的一些印刷品亦由該公司承做，目前公司因業務需要，買了一台機器，約新台幣一百六十五萬元，想用該機器做擔保，向本行借個新台幣五十萬元，手續要怎麼辦，你幫他處理一下。」王副主任喝完湯，放下手中的碗，臉朝向滋宇說道。
「這個不難，只要形式上找個信用良好的保證人，有機器做擔保，要借個五十萬元應該不是問題。」滋宇邊說邊將一牛皮紙信封袋交給了廖董，「廖董，這裡面有貸款所需填寫的各類空白表單，麻煩請您帶回去填寫後再交給我，有不了解的地方，請隨時打電話給我。」
「廖董，若有任何不懂的地方，可隨時請教林組長。」王副主任拿起紙巾擦著手。
「是，謝謝！」廖董高興地點著頭。
次日早晨，廖董帶著前一天滋宇交予的牛皮信封袋來到銀行。滋宇引領廖董走到旁邊的會客沙發上，順便介紹經理與他認識，同時替他倒了一杯開水，「請坐，請用茶！」
坐定寒暄一陣後，廖董拿出裝在信封袋內的資料攤在茶几上說：「這些資料我已大致填妥，不過有些地方還是不太了解，可否請組長指導一下？」
「沒問題，哪裡不懂儘管提出來，我們一起研究。」滋宇看著茶几上的資料回應說。
廖董就不清楚的地方，逐一請教滋宇後加以補正，並將整理好的資料交給了滋宇，順手拿起杯子，緩緩呷了一口後起身告辭：「那一切就麻煩您了。」
「不客氣！」滋宇隨同從沙發上站起了身子。
在協助填寫資料時，滋宇已概略瞭解，這間公司只是一家小型的家族公司，廠房是租的，才成立半年，負責人叫朱俊傑，看起來只是掛名，沒直接參與營運，公司實際上是由廖董夫婦二人負責經營。
為何公司負責人不是他們夫婦兩人之一？
為何保證人不是廖董，而是他太太？
出於職業敏感度，滋宇心中有些疑惑，在陪同廖董步出門口時說：「廖董，可否請教一下，公司負責人為何不是由您夫婦倆擔任？」
「因公司剛新成立不久，因此請朋友先擔任一下。」廖董輕鬆地一語帶過，「一切就拜託您了，有問題時我們再聯絡，再見！」
「再見！」
廖董沒有直接回答，滋宇仍感納悶，不過既是總處長官介紹的客戶，他也就不便再追問下去。
送走客戶後，他將資料分別交給了徵信及其組內經辦授信的同仁，請同仁就該貸案正式做成提案，提會討論。
經辦同仁進一步瞭解後，發現該公司擬提供做保的機器是分期付款購得，價款發票金額新台幣一百六十多萬元，買方僅支付了幾十萬元，機器尚設定在賣方手中，因此無法提供給銀行做為擔保品，經辦向廖董求證，廖董說，借到本筆貸款後，就會把該分期付款還掉。
因廖董急於瞭解貸款可行性，因此，在負責人及保證人之票據信用查詢尚未回覆前，盼本案能先行提交，由經、副理及各重要幹部所組成的「分行放款協調小組會議」討論。分行經充分討論後取得共識：原則可行，在機器未設定給銀行前，採「客票融資」方式承作。
「客票融資」就是把公司銷貨、出租或提供勞務所得之本票或匯票，因尚未到期，故拿來先跟銀行申請融資，銀行會依票面金額八成提撥融通資金，讓客戶可以支應營運周轉之需。這是銀行常用的信用貸款方式。
次日，星期六，銀行僅上午營業，中午十二時三十分左右，銀行大門鐵捲門已拉下，廖董夫婦倆在王副主任的陪同下從邊門進入了分行。
「副座好！ 」滋宇的辦公桌緊挨著銀行邊門，他正低頭在看公文，見王副主任進來，起身迎接。
「你好！」王副主任咧嘴微笑。
「林組長，您好！」廖董跟著問候，並將內人帶到滋宇面前，「這是我太太田麗敏，本貸案的連帶保證人。」
「董娘，您好！」滋宇點頭打招呼，「您們吃過午飯了嗎？」
「還沒。」王副主任說。
「那請一起先到樓上餐廳用個便餐。」滋宇引領他們一起到二樓的員工餐廳。
「副座、廖董大家一起坐下來吃個便飯。」楊經理起身相迎，並騰出旁邊幾個座位，請王副主任等坐下。
滋宇幫忙準備碗筷，並替大家盛飯。
大伙兒邊吃邊聊一陣子後，滋宇因想早點下樓工作，起身告辭：「各位，對不起，我要下樓結帳，先告退了。」
「好，你先去結帳吧。」楊經理說。
一行人飯後，經理帶著大家到樓下沙發上休息，因其與客戶有約先行離開，此時，王副主任獨自走到滋宇辦公桌旁說：「等一下是不是把手續辦一辦，將貸款撥了。」
「報告副座，因還沒收到借、保人的信用查詢回覆函，且公司負責人未曾謀面，迄未對保，手續尚不齊全，暫時還無法撥貸。」滋宇委婉地解釋著。
「案子昨天不是通過了，為何還不能撥？」王副主任板起了臉，拉高音調。
「對不起，副座，手續尚未辦妥前實難貸放，可否請廖董轉達負責人，請他早點來行辦理相關手續？」
「年輕人做事拖拖拉拉的，可以撥就撥，不要刁難客戶，已通過的案子，你憑什麼不撥？」
他不理會滋宇的解釋大聲喝斥著。
滋宇心中滿腹委屈，該貸案尚未正式通過，當初只是囿於客戶急於想了解貸案可行性，在信用查詢函尚未回覆前，就先行提會討論，因此，會議通過的附帶條件是需將相關手續辦妥後方得貸放。因為是總處長官介紹的客戶，分行已在盡力配合了，沒想到還要面對副主任如此無理的要求與謾罵，一股無名怒火油然而生，大聲地回嗆：「手續不全，不能撥就不能撥，誰來都一樣。」
說完，他不再理會副主任，一面收拾桌上東西，一面將事情交代組內同仁後，悻悻然地逕自離開銀行返家，留下一臉錯愕的副主任。
隔週星期一，早上八點五十分，銀行尚未正式開大門營業，經理桌上的電話鈴響，經理聽完電話，走到滋宇身旁說：「總處李副處長來電表示，只要廖董的貸案處理好，他會想辦法，幫我們多爭取一台點鈔機供分行使用。」
李副處長與王副主任都是銀行裡的紅人，聽說總處該單位之處長及主任一級主管職懸缺正留待他倆，滋宇知道經理的難為。當年點鈔機不便宜，每家分行為減輕同仁負荷，提高工作效率，皆極力爭取，如今李副處長提出此誘人條件，為分行整體考量，他內心陷入了掙扎。
「是，經理，我會盡量配合辦理。」滋宇面對經理點著頭。
九點三十分左右，廖董夫婦來到分行。
「林組長，早！」廖董親切地打招呼，「那天真對不起，冒犯之處還請見諒。」
「沒什麼，那事與廖董您無關。」滋宇帶他夫婦倆到沙發上，並幫忙倒了兩杯開水：「廖董，對不起，可否煩請通知貴公司負責人，盡快到分行辦理對保等貸款相關手續，在手續未完備前，恕我歉難撥貸。」
「公司負責人朱先生因有要事在屏東，要到星期三才能到銀行辦理對保等相關手續。」
廖董邊說邊從隨身包內拿出幾張支票：「我今天急需用錢，可否以準備提供給銀行客票融資用的其他銀行支票四張，金額合計二十五萬九百元整，比照貸款規定，照票面金額八折撥貸的方式，私下先調借給我二十萬元周轉，利息隨您算，本金兩天後歸還。」
這時候，王副主任也撥電話給滋宇，他再三拜託，口氣變得相當客氣。
見他夫婦倆著急的模樣，經其再三懇求後，滋宇動了惻隱之心。
「好，一言為定，本金兩天後歸還，我先幫忙調錢給您，利息不用算。」滋宇接過廖董交給的支票後說。
滋宇此時心裡想的方法是：請同事們幫忙借錢周轉。
銀行授信規範中明訂，同仁和客戶間不得有任何金錢往來。但滋宇心裡想，若能解客戶燃眉之急，並幫分行多爭取一台點鈔機，未嘗不是功德一件。而且時間不過兩天，負責人星期三北上辦完貸款相關手續後，事情應該就圓滿解決了。況且廖董再三強調，他是以私人名義相託，在本貸案中其既非借款人，亦非保證人，應可算做局外人而非客戶，因此，滋宇的彈性做法應不至於和銀行規定有所抵觸。
「利息您說多少就多少，不用算，那怎麼好意思。」廖董說。
「若要算利息，那我就不幫您調錢，這是我的原則。」滋宇做勢要將支票退還廖董。
拜託同仁周轉，無論如何皆需付利息給人家，但兩天利息並無多少，俗諺「身在衙門好修行」，能成就一件好事，損失一點利息無妨，以免讓客戶有所誤解。
「好，好！那就照您的意思，在此先謝了！」廖董點頭道謝，並將支票推回滋宇手中。
一再強調僅幫兩天忙，並請廖董在每張支票背面簽名背書表示對該支票負責，經過半小時，滋宇向幾位同仁周轉了二十萬元交予廖董。
當天下午四點左右，同事從票據交換所帶回「台北市票據交換所簡覆書」，看完簡覆書，滋宇愣住了。保證人田麗敏有一次退票紀錄，另有退票兩次註銷中。原來田麗敏正在退票，難怪需錢孔急，這筆貸案似乎並不單純。
一九七○年代，銀行要查詢借、保人信用情形，需正式行文到銀行所在地的票據交換所，等到查詢結果往往需要數天，不若現今可透過網路即時得知方便。
銀行貸款辦法規定，「客票融資」是一種信用貸款，因此當借、保人信用有瑕疵時不得承作。於是滋宇立刻將情況報告經理，經理指示該貸案暫緩辦理。同事們提醒滋宇，最好儘早要回用私人名義替廖董周轉的二十萬元。
第二天上班，滋宇拿起桌上電話撥給了廖董：「廖董，對不起，您的貸款可能需暫緩。」
「有什麼問題嗎？」廖董說。
因您太太的信用有點瑕疵，正在退票中。」
「噢！退票的事，我們正在解決，不會有問題的啦！」
「那就勞煩您了。」滋宇說：「另外，提醒一下，麻煩廖董，請您記得明天將二十萬元帶
到銀行還我。」
「林組長，對不起，若無法辦到貸款，我將無法還你那二十萬元。」廖董淡淡地說。


以上內容節錄自《人生，逆戰》岩柏◎著．白象文化出版
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岩柏
公股銀行經理退休，大學專任副教授、兼任講座教授。銀行業工作近三十年實務經驗。
學歷：國內大學博士、曾獲頒全國碩士論文獎
經歷：公營銀行基層行員至經理、公股銀行經理、民營銀行副總經理、大學專任副教授，曾獲頒全國財政金融優秀人員