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全球共同經濟發展組織OECD發起,全球反避稅財富訊息自動交換CRS,全球的財富透明化已經成為必然趨勢,家族財富傳承如何應對呢?建立優化具體有效之財富防禦力,迎接全球財富透明化時代,是本書的主要內容。
20年前曾送出的資產保全proposal結論是邏輯推演臆測,當時針對資產的成長率結合稅率,臆測推演如何預留未來稅源之後,可以再產生8,800萬的整體理財效益。客戶相信了這個企畫案,成交迄今存入保費已經屆滿20年了。後來將保險金融+資訊科技兩種專業結合在一起,試圖檢驗財富傳承之保單效益。
因為現在隨著科技進步自己也與時俱進提升使用電腦,也委請軟體公司設計程式,請求客戶將當年所有保單提供給我做→成果印證測試,是否如當初送出的proposal企畫書,所推估結論一樣,20年後可以如預期產生8,800萬的整體效益嗎?對於「印證」結果究竟如何?不但自己很好奇!客戶也好奇!我猜想客戶一定很想知道…當初決策是否正確!是否受騙!或是成果偏差!大家都很期待知道,驗證結果究竟是什麼
當電腦統計結果出現37,200萬答案時,我們都嚇一跳,怎麼可能相差這麼多呢?會不會弄錯,此結果與當初臆測差距太大了,說明了原來邏輯推估是完全不準!而且差距很大!很大!經過再次仔細校對之後確認了37,200萬正確無誤。心中暗自慶幸!還好結果〜並沒有減少,差距是增加出來,若是減少了這麼大差距該怎麼辦,這一生職業生涯信譽可能就此破產了,我真的是嚇一大跳!
非常驚訝的是37,200萬與8,800萬,兩者數據竟然差距這麼大!自己是全職保險金融理財人員,保險理財配置領域專職浸泡了20幾年時間,而且其間投入許多時間、金錢接受國內各種不同領域的名師,傳授各種專業實務經驗和理財建言。學習:律師、會計師、代書、稅務專家、保險公司專家、勞動法令專家、心靈成長專家…等等不同專業知識。長時間學習之後仍然出現這種結果。
若不是這次透過電腦工程師的程式,助理人員將所有資料完整輸入做詳細的統計分析,根本無法發現邏輯推演與實務詳細的統計資料,兩者竟然有這麼大的落差。赫然發現這個電腦程式的統計分析,像似魔鏡一樣照出保險的原形(核心功能),透過電腦的分析掃描,一切真相畢露無餘。
保險配置,效益究竟如何?似乎採用工程師所設計的程式,可以得到最直接的答案,更是減少邏輯推演與實務統計,兩者落差的最佳解決方法。這個程式的優點,確保每份保險規劃所產生的品質優良,可預先控制在保險企劃人員的沙盤推演當中,而且所產生的效益是控制在合理的標準差之內,如此才符合現代科技品質控管的水準。
很高興!這次效益印證的經驗,找到了問題的癥結點。內心經常自許自己成為一位高素質的保險管家,爾後若再提供給客戶的保險財務資產保全規劃,應該同時提供邏輯推演與實務優化沙盤推演的詳細資料,兩者統計分析資料的詳細比對,如此的過程就能夠完全避免巨大落差的產生。這個過程好像是透過實驗室的EMI正子掃描,然後再由醫師根據所有的數據,寫下診察結果而簽名的全身健驗報告。
這個巨幅落差的發現!打破自己過去20幾年的所有工作經驗,回顧過去所有的學習經歷,參加過許多專業名師(譬如:律師、會計師、國稅局、證劵公司、土地代書、顧問公司)的理財規劃師培訓課程,歷年累積所有的同學們。他們過去會不會也有類似這種問題,歷年所提供給客戶的保險規畫,其實仍隱藏著效益巨幅落差的問題,而不自知!如果當初沒有自行提議,要「印證最初所提供的proposal」任誰也不會發現這件事。整個事件算是一種姻緣巧合,客戶願意提供過去所有保單完整資料,再加上工程師已設計完成的系統程式,配合助理人員逐筆輸入才能產出「真相」結果。否則我們應該永遠也不會知道真相,大概只能停留在當初臆測值8,800萬記憶,客戶也只能停留當時模糊推估,任誰也無法真正了解精準的內容竟是37,200萬。
原本〜心中認為「專家」的定義是敏銳度與精準度很高,才稱得上專業人員。此刻竟然出現8,800萬與37,200萬的巨大落差,我自己都深覺得不好意思!雖然客戶沒有表現出責怪意思,反而感謝〜能夠增加這麼多的數字太棒了!還給他這麼清晰完整的資料,這份檢驗內容客戶形容這是他們家的「傳家寶典」。
理財配置基礎信念〜不必花錢可以讓資產變多的一種智慧,財務配置概念只需將手上資產劃分四種歸類(不動產、股票、現金、保險),當四種資產達到最佳的比例時,最大化的現象會自然形成。
這次出書以感恩的心!再次提筆表達,對所有支持我的客戶們獻上感謝!也將過去不夠精準的經歷公開,感恩過去的客戶〜包容並給我機會,將本書化做感恩的力量,期望透過書本分享能夠幫助更多人,了解保險如何產生資產保全作用,保單在稅務、資產保全、及財產傳承的效益,提供這些精準具體內容,相信對於家族財富傳承的安排,一定可以引起很大和諧、凝聚家族力量的作用。
隨著科技和網路財富透明化時代來臨,家族財富傳承配置移轉,結合大環境背景更顯得重要,本書將保險理財+資訊科技兩種結合,產生保險配置具體資產保全效益評估〜檢驗資產與財富管理整體配置概念,從整體配置數據分析,詳細檢驗背景〜 (風險高度、理財成分、稅務精密度)等相關因素,而產生的檢驗結果,一切講求更精準數據,嚴謹有效率,再進一步進行優化沙盤推演,專門提供給高資產客戶,作為理財配置傳承移轉重要決策參考數據。
本書保單檢驗報告先將家庭Family,企業Business 和個人Individual,確定了傳承可能發生的風險因子和潛在的損失因素。進而對資產與財富進行風險管理配置,同時依照企業主個人生活背景,經濟條件需求的不同,結合當下所有法令的規定作緊密連結,輸入整體保單內容實際數字作完整統計,整體計算其效益結果如何!進一步進行優化沙盤推演,過程都使用「明確數字」圖形呈現是本書訴求重點。
依據現況資產配置的屬性定位,預估資產未來高度趨勢,提供整體財富風險資產保全之重要參考依據。將所有保單依年份時間輸入,整理出綜合資金流量表,可以隨意看任意年度,保單投入、產出、本金比重…等等圖表。依據各種數字再分析計算出,相關的整體效益,過程同時比照(保險泰斗,班、費德文 )正確財務規劃的訴求,不必花錢可以讓資產變多的配置意境,是否建立了最佳之財富備援水庫,是否能夠完整吻合他文字裡的意境標準。
透過數字看保險」透視家族傳承有系統的安全結構,一步一步完成終身的財富計劃,例如: 孩子的教育基金、中年的創業金、 退休時的養老金、及全家環遊世界的 享樂生活…最後透過移轉、遺囑及信託,傳承分配財富給下一代,同時延續企業主開天闢地精神,家族氛圍和諧融洽、企業人員力量凝聚,使其發揮財富越來越多的樂趣,長久造福國家社會。將以下五點因素納入安全結構範圍。
① 完整守護住賺錢的人和所賺到的錢,準確地把愛照顧所愛的人。
② 把愛留給最愛的人,子女們不受婚姻因素,而資產蒙受瓜分影響。
③ 家族氛圍和諧成員力量凝聚〜將生命開天闢地的精神流傳。
④ 設置充足的緊急儲備金庫、給自己或最愛的人留下活用救命財。
⑤ 充分運用最大化配置,享受財富分配越來越多的樂趣。
保險配置是家族財富傳承〜完整財務規劃的重要項目。整體報告提供具體有效之財富檢視內容,作為財務計劃決策參考。完成企業主心中所想要的〜滿足開心享有財富、快樂分配財富,使得家族傳承之願望(子孫和諧融洽、成員凝聚團結)。本書資產保全(保險理財檢驗報告)內容對企業主財富之傳承移轉。家庭、事業無縫接軌〜財富有溫度傳承皆可產生正面影響,完成家族全方位傳承〜並且將企業主開天闢地的精神流傳下去,造福社會繁榮興盛。理財配置與生活結合,切身優點如下:
(1)實務以非常優惠折扣價創造更多的現金,
(2)用國稅局的錢,創造急用現金解決資產移轉的稅務問題。
(3)只須理財配置完全不必花到自己的錢,而且任何一個時間點結算都是最大值。
(4)完全使用別人的錢配置,不但會變得更多,讓自己高興而且他會感謝你。
(5)儲備理財隱藏金庫,不必擔心上下游經營不善風險,自己生活品質免受連帶影響。
數字看保險_透視家族傳承正子檢驗報告,最大願望透過網路和出版媒體,向四面八方散播傳承knowhow。期待結合凝聚更多不同專業的人才,培育更多年輕菁英一起來推動,投入提供完整「明確數字、圖形」協助高資產客戶家族財富傳承,提供完整又精準之資產保全資訊,使每個家族傳承氛圍都能夠達到溫馨和諧,企業成員力量凝聚的結果。完成自己的座右銘「揭露真相,點亮生命」人生無憾的目標。 |