～最棒的親子共讀，寓教於樂學理財～
★小朋友理財觀念，成長必讀
★全彩情境式插圖，生動活潑
★給父母親的提醒，貼心實用
★各種理財小問答，強化學習

留給孩子萬貫家財，不如教他學會一塊錢的智慧；
正確的消費理財觀念與習慣是父母送給孩子最好的禮物！

幫忙做家事可以獲得「報酬」嗎？養寵物需要花費多少錢？
我想去「迪士尼」可以嗎？什麼是富有？什麼是貧窮？

本書鼓勵父母在日常生活融入理財教育：帶孩子逛超市學理財、規劃零用錢、跟銀行打交道……；除能增加親子互動機會拉近親子關係，也能讓孩子從小就建立正確的理財觀念：知道「儲蓄」的重要、懂得分辨「需要」與「想要」的不同、了解家庭的收支並從中學習節約、知道如何避免金錢損失、認識金融機構與各種常見的理財工具等。

內容附簡單的財務規劃表，讓孩子從記帳做起，在生活中明白「賺錢」、「消費」與「投資」的正確觀念，並透過日常勞力付出累積每一塊錢的過程中，學習如何達成實現夢想的目標。一起帶著你的孩子加入聰明理財行列吧！

讓孩子一生受用的理財教育，
從「一塊錢的智慧」開始學習，
帶他們走出舒適圈、培養正確的理財觀念！

──注重每一筆開支的合理性，不管金額大小，這樣才能積累成大量財富。
──不該失去的連一塊錢也不要放棄，不管金額多少，財富也是由一塊錢累積起。

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感謝～每一位用心生活、認真教導、陪伴孩子成長的爸爸媽媽們，因為有你讓孩子明白一個道理：讓他們動手做、親身體驗過，才會有最深刻的收穫。金錢的意義是創造出生活中快樂的「最大值」，三分之一的錢存下來，三分之一的錢拿來讓生活有滋味，三分之一的錢去幫助別人，而正確的價值觀更是孩子一生珍貴無比的資產。
有錢人的金錢觀：不該失去的，一塊錢也不放棄，許多大企業家大老闆也都有同樣的習慣。股神華倫‧巴菲特（身價超過585億美元）就曾在電梯中撿起沒人要撿的「1塊錢」，並告訴所有人「這是下一個10億美元的開始！」美國19世紀石油大王、人類歷史上首富約翰‧洛克菲勒，有次向他的祕書借了1毛錢：「你一定要提醒我，免得我忘了。」祕書回答：「1毛錢，不算什麼，請您別介意。」洛克菲勒告訴她：「你怎麼能說不算什麼！把1塊錢存進銀行，也要整整兩年才有1毛錢的利息啊！」台塑集團創辦人王永慶先生有句名言：「你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你『存的』一塊錢才是你的一塊錢。」注重每一筆開支的合理性，不管金額大小，這樣才能積累成大量財富，就是「一塊錢的智慧」。
學校「不會」教你的事：一是教你如何去保持身體健康，二是教你如何理財。其實有許多教授老師們自己都不太會理財了，更何況要教導學生呢？但是大多數的父母會告訴他們的孩子，要將手上的分成二部分：1/2的錢要儲蓄下來；1/2的錢才可以花掉，這是一般父母親教導孩子基本的「理財作法」。有些年輕父母崇尚自由隨興過日子，每月進來薪水只能花個精光，無法有任何零錢可以做存款，萬一真的需要用錢時只能跟自己的父母親做求助，這樣的作法看在小孩的眼中，原來他的爸爸媽媽也只是一個「大孩子」，這樣的理財能力對孩子的說服力的確是太弱了，難怪孩子也按照父母親的行為作複製，一樣每月是「月光族」而無法成為財務自由人。
父母親總是希望自己的孩子可以學習獨立、勇於冒險，但又怕孩子吃苦受累，所以從小就給孩子「茶來伸手，飯來張口」般的生活照顧，盡其所能的給他們優渥的物質環境，這是現在社會常見到的一般父母……為孩子打造「舒適圈」，給予孩子都是最好的，甚至於把自己「養老金」全都給了孩子，就是希望孩子可以「知恩圖報」，在父母親年老時可以得到孩子些許的回饋，但這卻導致許多成年人沉溺安樂中成為「啃老族」，還理直氣壯欺負起父母，認為父母親如果疼愛子女就應該把「所有的」都給孩子，甚至於現在居住房屋都應該給出才是，這樣「錯誤認知」的悲劇，除了是家庭、學校教育出了問題，更是未來國力的危機警訊，讓我們不得不正視此類的問題。
而教授「理財教育」不一定要花父母親額外的時間，日常生活中點滴都可以成為理財教材，除了很複雜的股票投資市場外，其他的父母親都可以帶著孩子一起體驗。例如：帶孩子玩「大富翁遊戲」了解「現金流」的概念，「現金」、「資產」、「負債」、「收入」、「支出」去了解它的意義，知道面臨「機會」（機會是創造出來的）與「命運」（命是先天俱來，運由後天努力）該如何應對與心理準備，讓孩子知道「資產」與「負債」的差距足以影響未來人生。帶孩子上傳統市場或超市，去了解商品價格波動與商品比價的重要（省錢觀念）。帶孩子去銀行辦事讓他了解¬¬銀行可以協助我們事務有哪些。帶著孩子看電視廣告可教孩子分辨「需要」與「想要」的商品分別，教孩子看信用卡帳單上的資訊，可讓他知道消費扣款方式與循環利息「複利」威力。帶孩子參觀父母親上班的場所，了解賺錢的辛苦與選擇專業工作所得會有所不同。帶著孩子看證券股票資料，知道上漲下跌的指標訊號……，這些都是大人在生活中可以帶領孩子一起認識的「理財生活」，它不艱澀，它就在那……屬於我們生活的一部分。教育部在2011年已將「理財教育」列入九年國民義務教育課程中，但審視目前的教育體制，還在慢慢建置我們孩子的理財觀念教育（在理財花錢方面），願意存錢的孩子依照年紀比率來看，年紀越長的反而越沒有存款，當孩子一路唸到碩士博士後，若沒有「理財觀念」反而成為詐騙集團眼中的肥肉（據統計擁有博碩士程度受騙的比例，竟超過國中國小學歷程度者為多）。這些反映出的重點：我們的社會缺乏「理財教育」的紮根落實，那該如何去引導孩子們去學習「理財觀念」，相信這應該是關心孩子教育的我們責無旁貸的責任。
將這本小朋友理財書獻給在2019年4月離世──我最親愛的父親吳老爹，因為有他嚴厲的教導讓我從小知道「儲蓄」的重要，明白世上沒有「不勞而獲」的事，了解分辨「需要」與「想要」，也明白心中「想要的」東西，可以往後延遲一些時間再得到；自己才會更加珍惜，做自己能力所及的事自己才會快樂，也唯有自己站穩後，才有能力伸出手去幫忙別人……。感謝我的父親他「以身作則」的教導，您是我最好的學習榜樣；我愛您。感謝這本《一塊錢的智慧：小朋友學理財》撰寫過程中給我建議與支持的家人朋友們，謝謝您們在工作百忙之餘，還給我解答疑惑與協助，讓這本親子理財書可以順利完成；衷心地感謝大家。

最後以《塔木德》一段話做結尾「上帝給予光明，金錢散發溫暖。金錢對於任何人來說，都是平等的，它沒有高低貴賤的差別。金錢不是罪惡，也不是詛咒，它是神給予人們的一種祝福。」

吳致美
2019/04/10

1. 我的第一桶金
小朋友你有聽說過「第一桶金」吧！
一般人都說「第一桶金」是指你踏入社會工作後存下來的第一個一百萬元。我是艾倫，跟我一樣的小朋友們請問你是幾歲開始學習管理自己的錢呢？
通常艾倫我都會建議你把「第一桶金」的金額先設定在10萬元到50萬元間，「存錢」要慢慢去累積，也可以由一元、十元甚至百元開始儲蓄起，漸漸地養成「當花（錢）則花（錢）」，不當花時則應省下來」的心態，慢慢去養成儲蓄，聰明去花錢，才了解如何將「錢」為它加值；把它變大變多，你的「第一桶金」才會更有意義喔！


1-1 「錢」是什麼？
大家好，我是艾倫今年10歲。度過一個舊曆年後又長大了一歲。在過年期間我跟著爹地媽咪去拜訪了我家的親戚朋友們，大家開心談話聊天；開心吃喝、互道祝福後，我就拿到了一個個的「紅包」（壓歲錢），各式各樣漂亮的「紅包袋」裡面裝載著「祝福」，當然也有「錢」在裡面，頓時我感覺好開心，我就有好多錢喔！我是小朋友目前還沒有能力去賺錢，透過收紅包我可以得到一些錢，感覺很開心很高興，我的爹地媽咪先要我自己把它收好，有了錢就可以規劃好多事情，買好多東西，心情真是開心極了。如果每天都可以「收紅包」的話，嘻嘻……很快我就可以變成大富翁了，但這是不太可能會發生的事。
我常聽同學說「當他每一次收到紅包後，馬上就被他的媽咪收走，告訴他這些錢要幫忙他存起來，可是他呀……從來就沒有看過『存摺』！」然後就引起旁邊同學們哈哈大笑，因為我們都知道這「錢」跑到哪裡去了（或許被父母親挪去做其他使用）。當我收到「紅包」後，我的爹地媽咪也回送相同數額的錢（紅包）給對方家的小朋友，禮尚往來、一來一往，所以我收到的「紅包」其實就是從我父母口袋裡出去的錢。那小朋友你有沒有想過「錢」是什麼？「錢」可以做什麼事？「錢」是好朋友還是損友呢？世界上為什麼沒有「搖錢樹」？為何不能夠天天「領紅包」呢？你認為「財富」與「快樂」哪一個重要？
在原始社會人們使用「以物易物」的方式交換自己所需要的物品，例如：用一頭牛去換取一把石斧，只要雙方剛好「需要」對方交換的東西；並同意交換就好，但有時交換物資的種類也會有限制，不得不尋找一種能夠為交換的雙方都能夠接受的物品，這種物品就是最原始的「錢」。「錢」正式的名稱是「貨幣」。「錢」並不是在某一個地方被發明出來的，而是在世界不同區域所演化出來，而「錢」的形式與種類有許多，像珍珠、牲畜、鹽、稀有的貝殼、珍稀鳥類羽毛、寶石、沙金等，都曾是「貨幣」的交易型態，後來當黃金、白銀出現後，因易攜帶與好保存的優點，漸漸成為世界各地所能接受的交易貨幣，而黃金與白銀也成為世界所公認具有價值價格的「貴重金屬」，成為各國在貿易活動中統一的交易貨幣之一，而「錢幣」也歷經長時間的演化就成了今天我們所知道的各式各樣各國貨幣了。
當黃金、白銀作為雙方交易所認定的交換貨幣，根據古籍記載早在11世紀的中國北宋中期市場貿易已開始使用一種叫「交子」的紙幣。「交子」又稱「錢引」據歷史考證大約是北宋徽宗崇寧大觀年間（約西元1107～1110年）所發行，這是使用「紙幣」最早的記載。

在歐洲使用「紙幣」由來是在當時歐洲人民會把「黃金」儲放在「打金匠」的倉庫裡，他們就會收到一張「收據」就是一張憑證，在日後證明你可以憑這「收據」去庫房中提取收據上所寫金額數量的黃金，這「收據」就漸漸演化成後來的「紙鈔」，它便於交易與攜帶的特性，一直延續至今成為我們知道的「鈔票」喔！我們每天都會使用到「錢」，因為「錢」可以買到許多東西，凡是你望眼所及的物品皆可以透過使用「錢幣」去購買，在日常生活食衣住行育樂等各方面都必須使用到「錢」，才能買到你要的「商品」與「服務」，其實非常的方便喔！既然我們的日常生活離不開「錢」，我們就應該學習去掌握它、管理「錢」，知道如何透過正常管道去獲取它，更不需要去鄙視它、排斥它，因為有「錢」你可以做的事情與範圍就更大（因為資金多），也可用「錢」來改善自己家庭的生活狀況（使家中經濟改善），實踐你的夢想，甚至於可以幫助更多的人，造福社會人群。有「錢」是每個人都希望的，但如何能「心安理得」去獲取金錢，用起來更是會安心快樂喔！

■理財小問答
1）什麼是「貨幣」呢？什麼是「法定貨幣」？
解答：「貨幣」由一個政府在該地區所通行的紙鈔或硬幣。「法定貨幣」是合法貨幣，指一個國家政府用法律規定保障在國家內所流通的各種貨幣，它的價值來源於發行國政府而並非任何商品或實物。政府的穩健就會保障「法定貨幣」的價值，世界上大部分國家都是使用法定貨幣進行購買商品和服務；投資與儲蓄，當今的紙幣只有在大眾相信它價值下才會被接受，「法定貨幣」才會生效。

2）「國際貨幣」有哪些？
解答：世界貨幣是隨著商品生產和交
換的發展而產生的，當商品交換超出國家界限而發展為國際貿易時，商品在世界範圍內普遍擁有自己的價值，作為它的價值表現形態的貨幣，也就成為世界範圍的商品的一般等價物品。
國際貨幣基金組織（IMF）的定義：「貨幣國際化」指某國貨幣越過該國國界可在世界範圍內自由兌換、交易和流通，最終成為「國際貨幣」的過程。國際貨幣有多種，在1991年國際貨幣指以下7種貨幣：美元、馬克、日元、英鎊、法國法郎、瑞士法郎和荷蘭盾。在2000年之後就以美元、歐元、日元及英鎊四種貨幣為國際貨幣。

3）什麼是「面額」、「幣值」？
解答：「面額」指每一枚硬幣或鈔票上，上面都有一個數字代表它的價值，就是「面額」。像目前辛巴威（非洲南部的內陸國家），因「惡性通膨」人們得用推車載著滿滿的鈔票才買得到一條麵包，儘管辛巴威每個人都是億萬富豪，卻連飯都吃不起，因為錢大得嚇死人（隨便就可以拿出100兆），換個說法就是通膨率高達22位數字，國內物價每24小時就翻一倍，也許早上辛巴威「100兆」還能買5個麵包，到晚上卻只能買2.5個麵包。「幣值」指的就是「貨幣」的購買力，若「幣值」降低代表貨幣購買力下降。

4）什麼是「通貨膨脹」？
解答：我們常聽到買東西能夠「物超所值」是一件好事，如果不能買到便宜實惠的價錢，至少要「一分錢，一分貨」才不會吃虧。但如果過去能買到「一分貨」的「一分錢」，現在卻只能買到「半分貨」，那麼買的人損失可就大了，也就是「通貨膨脹錢不值錢了！」

5）在你生活中有哪些「錢」可以做支付工具？
解答：目前我們可做為支付工具除了硬幣、紙鈔，還有金融卡、信用卡、簽帳卡、行動支付、第三方支付等工具都可以使用。


以上內容節錄自《一塊錢的智慧：小朋友學理財》吳致美◎著．白象文化出版
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吳致美

學歷：
上海戲劇學院 文學博士
國立台灣藝術大學 應用媒體藝術碩士

經歷：
萬能科技大學 餐飲管理系 專案教師助理教授
廣西財經學院 客座副教授
各企業國際禮儀、美姿美儀 外聘講師
健行科技大學 企業管理學系 國際禮儀講師
龍華科技大學 多媒體與遊戲發展科學系講師
稻江高級商業職業學校 美姿美儀講師
海森驗證股份有限公司 顧問
Palau Pacific Airways 空服經理
鼎泰豐小吃店 訓練主管
藍海國際餐飲幾分甜烘焙坊 教育長

著作：
《寫給小朋友的國際禮儀：小紳士的聖誕節》
《一塊錢的智慧：小朋友學理財》